左希

2022年已接近尾声。在这一年中，金融对实体经济的支持力度持续加大。

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今年以来，聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，银行业金融机构主动作为，精准“输血”，持续加强对“三农”、小微企业、民营企业等领域的金融服务，推动普惠金融增量、扩面、提质、降价。最新数据显示，截至今年9月末，普惠小微贷款余额达到23万亿元；授信户数近5400万户，是2017年末的4倍；今年9月份新发放的普惠小微贷款加权平均利率为4.7%，较2017年同期下降1.8个百分点。今年，尽管受疫情、外部冲击等超预期因素影响，我国经济面临一些挑战和下行压力，银行业金融机构仍坚持做好稳增长、稳就业、稳物价服务工作，为巩固经济回稳向上基础提供了源源不断的助力。

就实现高质量发展目标而言，金融对实体经济强有力的支持，带动了国民经济的稳健发展。今年上半年，银行业金融机构加大对实体经济多个重点领域的信贷投放力度，为迅速扭转二季度前期经济下滑态势奠定坚实基础。三季度以来，国民经济恢复态势持续，工业农业稳定增长，投资规模继续扩大，市场价格总体稳定，高水平开放继续显效，新动能积蓄增强，民生保障不断加强，社会大局保持稳定。

服务实体经济高质量发展的过程，也是金融机构自身实现高质量发展的历程，金融业与实体经济互相成就，良性循环逐步形成。截至今年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额373.9万亿元，同比增长10.2%；商业银行不良贷款率1.66%，较二季度末下降0.01个百分点。2022年前三季度，商业银行累计实现净利润1.7万亿元，同比增长1.2%。

回顾今年金融与实体经济共同成长的历程，让我们更加确信，金融是经济平稳运行的有力支撑。展望将来，保持经济运行在合理区间，促进经济进一步回稳向好、实现明年好的开局，仍然需要金融助力。

近日召开的中央经济工作会议在部署2023年经济工作时要求“突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作”，将稳增长置于更加突出的位置。就金融领域而言，银行业金融机构要把发展经济的着力点放在实体经济上，提升服务实体经济的精准性和有效性。

精准有力“输血”，需要畅通政策传导机制。财政与货币政策的有序分工和协调配合，为银行业金融机构服务实体经济的各项举措提供了施展空间。一分部署，九分落实，政策只有落地才能见效。一方面，要畅通金融管理部门与银行业金融机构间的政策传导。科技创新、普惠养老、交通物流专项再贷款和普惠小微贷款支持工具、碳减排支持工具等，政策资金有明确应用对象，银行业金融机构要确保专款专用，避免贷款资金转做他用，让政策效果实现最大化。另一方面，要畅通银行业金融机构与市场主体间的政策传导。银行业金融机构要将惠企利企政策及时向广大市场主体特别是小微企业主和个体工商户宣传讲解，同时增强市场主体融资可得性，进而提振市场信心和融资意愿。

精准有力“输血”，需要明确信贷投放目标。中央经济工作会议提出，引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域支持力度。实现经济高质量发展，核心是要实现实体经济的高质量发展。这其中，做好实体经济关键领域和薄弱环节的金融服务至关重要。银行业金融机构应理顺金融与实体、实体与实体之间的关系，通过优化信贷结构和产品体系，加大对上述关键领域以及小微企业主、个体工商户、新市民等重点群体的信贷投放，将金融资源的倾斜方向、配置重点与经济转型升级方向和高质量发展目标相匹配，助力经济结构优化、创新能力提升、区域发展协调、民生保障完善。

精准有力“输血”，需要持续完善内控制度。银行业金融机构服务实体经济精准性和有效性的提升，离不开完备的业务流程、考核制度和风控制度。强化对重点领域的行业研究，提升一线信贷人员的业务能力；明确信贷投放标准和合规企业界定标准，建立健全重点领域企业“白名单”制，不断强化合规经营意识。完善内部考核制度要求，制定清晰奖惩标准和尽职免责制度要求，提升基层网点及一线信贷人员信贷投放积极性。强化对风控制度的理解和贯彻，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险，持续防范化解重大经济金融风险。

（文章来源：金融时报）

关键词： 实体经济 贷款余额